Мы используем cookie-файлы. Оставаясь на сайте роботов, человек соглашается на использование cookie-файлов.
Подробнее — в «Условиях использования cookie-файлов».

Разделяй расходы и властвуй: как мы переосмыслили приложение «1С Миниденьги»

Роботы создали два концепта приложения, которое подсказывает, сколько осталось до зарплаты, на чём сэкономить и как научиться копить, не потеряв вкус к жизни.

Сергей Гальцев,

креативный директор проекта

Все знают бизнес-сервисы 1С, ими пользуются миллионы, даже моя мама. У «Миниденег» тоже большое будущее. Поэтому придумать дружелюбный интерфейс, понятный даже неопытному пользователю — стало для нас крутым вызовом. Вызов приняли и наши «соседи» из топовой пятёрки: AIC, Agima и СreativePeople, и участовать стало ещё интереснее. 

«Миниденьги» — мобильная версия «1С Денег», сервиса для ведения личного и семейного бюджета. Приложение помогает следить за состоянием своих средств и начинающему пользователю, и тому, кто давно привык к планированию накоплений и трат.

Наша задача — помочь приложению стать лидером среди мобильных сервисов для управления личными финансами (PFM) в России. На выполнение было полторы недели.

Что есть на рынке

Несмотря на ограничения по времени, мы начали работу с исследования. За двое суток опросили сто тридцать друзей и коллег, чтобы узнать, как им удается — или не удается — планировать бюджет, и какими инструментами они пользуются. В лидерах оказались Excel-таблицы, блокнот и, конечно, мобильные приложения: банковские и специализированные.

Популярные приложения учёта расходов

Зачем людям «денежные» приложения:

  • чтобы знать, сколько есть средств и накоплений;
  • чтобы понимать, куда уходят деньги, и не спускать их на ветер;
  • чтобы знать, сколько стоили вещи и услуги;
  • чтобы вовремя оплачивать кредиты и возвращать долги;
  • чтобы наконец накопить на первый ипотечный взнос, новый iPhone, отпуск или на что угодно ещё.

Банковские приложения выгодно отличаются от других сервисов тем, что уже знают, сколько потратил пользователь. Они хранят историю операций, но расходы распределяют по уже заданным категориям: «Магазины», «Рестораны», «Остальное» и др.

Тут есть загвоздка: чаще всего в одном чеке из супермаркета находятся и товары для дома, и продукты, и даже подарок коллеге. А для банка это траты в одной категории — «Магазины». Значит, придётся сохранить чек, вручную разделить сумму и записать её в тетрадку или другое приложение.

Специализированные сервисы, наоборот, позволяют делить траты на сколько угодно категорий, ставить финансовые цели, вести семейный бюджет, контролировать несколько счетов и наличные. Чтобы не испытывать терпение пользователей, некоторые приложения даже подгружают данные из открытых банковских API и парсят СМС. Но, во-первых, небезопасно давать приложению пароль от мобильного банка и доступ к сообщениям о транзакциях. А, во-вторых, синхронизация с банковскими серверами, если она вообще доступна, стоит денег и отражается на цене приложения.

Получается, что для учёта расходов, нужна железная дисциплина, чтобы записывать потраченное сразу. Или феноменальная память, чтобы вносить все дневные расходы вечером. Вот почему большинство людей забрасывает финансовые планы и приложения уже через несколько дней.

Что есть в «Миниденьгах»

«Миниденьги» умеют больше многих популярных приложений. Например, отслеживать долги, учитывать проценты и комиссию по кредитам и даже считать не только деньги, но и количество товаров. Но всеми доступными функциями пользуются только очень вовлеченные и мотивированные пользователи. Мы начали с проектирования базовых опций — только от их удобства зависит, продолжит ли человек пользоваться приложением или нет.

Вот что можно улучшить, чтобы приложение стало удобнее и дружелюбнее:

  • Навигацию можно упростить — сейчас приложение опирается на механики десктопа, и часть решений противоречит гайдланам мобильных платформ.
  • Информацию и функции можно лучше расположить на экранах — чтобы пользователь сходу понимал, на каком этапе сценария находится и зачем нужна каждая функция.
  • Подсказки можно сформулировать проще и положить ближе — чтобы можно было обращаться к ним, не делая лишних переходов.
  • Расположение кнопок, размер текста и другие акценты можно изменить — чтобы было удобнее использовать функции.

Чтобы заново спроектировать концепт, мы ориентировались на лучшие мировые примеры PFM-сервисов и свой опыт создания финансовых приложений.

Продумали понятный, но ненавязчивый онбординг, который учит пользоваться сервисом и объясняет, из чего складывается бюджет, зачем подробно расписывать доходы и траты и т.д.

Онбординг рассказывает, как сделать деньги подконтрольными

Сформулировали краткие подсказки и своевременные советы: как спланировать бюджет, сколько откладывать, что делать, если потратил больше, чем рассчитывал. Они мотивируют пользователя продолжать вести учёт и помогают не запутаться.

Заполнять повторяющиеся расходы и поступления скучно, поэтому мы продумали возможность добавлять траты автоматически или по упрощённой схеме.

Также мы предусмотрели возможность использовать новые принципы юзабилити и в других продуктах 1С.

План на каждый день

Валерия Терёхина,

дизайнер Redmadrobot

— За пару дней мы продумали, как можно улучшить самые используемые опции «Миниденег» минимальными средствами. Спроектировали решение с гладким пользовательским сценарием: удобный вход в приложение, онбординг с объяснением каждой функции, понятную навигацию, правильные акценты и расположение элементов на экране. Сделали всё, чего требуют правила хорошего тона в юзабилити.

Типичный пользователь сервиса — менеджер Паша, он зарабатывает девяносто тысяч рублей в месяц. Паша никогда не учитывал расходы, но к следующей зиме хочет купить новый сноуборд. Он открывает мобильный банк и видит: треть последней зарплаты ушла незаметно и непонятно на что. Сначала Паше нужно выяснить, куда исчезают деньги. И он не против, если его «денежное» приложение будет подсказывать, как правильно распределять зарплату.

Указываем, откуда поступают деньги и сколько будем откладывать

В приложении первым делом Паша указывает источники дохода. Затем решает, сколько готов откладывать с каждой зарплаты. На этот счёт есть разные мнения. Эксперты советуют откладывать от 30% (как при планировании госбюджета) до 10% доходов (наиболее «безблезненная» сумма даже для скромного дохода). Паша выбирает 15%. Если всё пойдёт по плану, примерно через 4-5 месяцев его ждёт новая доска.

Теперь ежедневные расходы. Некоторые приложения — где каждую трату нужно вносить вручную — отпадают сразу. К такому Паша не готов. Мы предложили разделить все расходы на необязательные и обязательные — которые можно запланировать.

На что тратит Паша:

  • съемная квартира: 30 000 руб;
  • проездной на месяц: 1 765 руб;
  • мобильная связь: 400 руб;
  • продукты: 12 000 руб;
  • уроки английского: по 1 800 руб каждый (1-4 раз в месяц);
  • такси, если проспал: 400 руб (2-8 раз в месяц);
  • кофе: 200 руб;
  • бизнес-ланч с коллегами: 450 руб.
Чем подробнее укажем расходы, тем точнее будем знать, сколько есть свободных денег

Паша всё записал, и теперь приложение будет показывать эти расходы в статусе «Запланированные». Общая сумма Пашиных денег равномерно распределяется на месяц. Каждый день Паша видит, сколько сегодня может потратить, сколько уже потратил, и всегда знает, сколько осталось до зарплаты.

Кстати, после всех запланированных трат у него осталось не больше тысячи свободных рублей в день. И это мы ещё непредвиденные расходы не учли.

Сэкономленные за день 250 рублей добавляются к свободным деньгам на завтра и т.д.

Паша вносит новые траты кнопкой «+», и оставшийся на день лимит автоматически пересчитывается. Однажды Паша задержался на работе, поехал домой на такси за 430 рублей и ушёл в минус на 250 рублей. Поэтому на следующий день ему пришлось в чём-то себе отказать и уложиться в 750 рублей. А вчера Паша сэкономил 250 рублей, и они добавились к его свободным средствам на сегодня.

Подсказки «понимают» слабости пользователя и мотивируют

Когда в конце дня у Паши остаются деньги, его ежедневный и ежемесячный лимиты растут. Приложение сообщит, когда лимит превышен, и похвалит, если удалось сэкономить. А если необязательная трата стала регулярной, приложение предложит перенести её в список обязательных.

Остатки сладки

Ольга Акимова,

арт-директор Redmadrobot

— Когда мы уже придумали логику приложения, нарисовали вайрфреймы и перешли к проектированию UI, наш коллега Иван поделился личным опытом учёта финансов. Он не только всегда знает, сколько потратит сегодня, на неделе и в ближайший месяц, но и сколько у него свободных денег вообще.

Это точное попадание в запросы пользователей — 51% из тех, кого мы опросили, не понимают, сколько можно потратить, чтобы не уйти в минус. Так пришло новое решение: главной функцией приложения нужно сделать наглядное средне- и долгосрочное бюджетирование.

Во второй версии приложения у пользователя три горизонта планирования: день, неделя, месяц. Теперь на этапе онбординга наш Паша указывает источники дохода и распределяет обязательные траты не только по категориям, но и по периодам. А если что-то не учёл, позже можно поправить.

Расходы Паши:

  • каждый месяц: аренда — 30 000 руб, проездной — 1 765 руб, связь — 400 руб;
  • каждую неделю: продукты — 3 000 руб, английский — 1800 руб;
  • каждый день: такси — 400 руб, кофе — 200 руб, обед — 450 руб.

Как и в предыдущей версии приложения, он знает, сколько осталось до зарплаты (25 500 рублей), но теперь не пытается изо всех сил уложиться в дневной лимит, а следит за имеющимися свободными деньгами. Просто приятно наблюдать, что конечная сумма увеличивается, если день за днём удаётся тратить меньше.

Вносим запланированный расход
Запланированные, но не совершённые расходы 

Запланированные расходы отображаются в виде иконок по категориям. Сегодня, как и рассчитывал, Паша заплатил за обед 450 рублей. Ему не придётся вручную вносить, сколько и на что он потратил. Свайп влево ячейки «Еда» — запланированная трата активируется, и сумма свободных денег автоматически пересчитывается.

Сегодня он снова опаздывал на работу и вызвал такси. Незапланированные траты Паша вносит через «+». На экране записи расходов — его самые частые категории покупок. А чтобы не вводить каждую цифру, есть кнопки: «100», «500» и «1000».

Самые частые суммы и категории расходов всегда под рукой
Частые незапланированные расходы можно перевести в «Регулярные»

Теперь Паша всегда знает, сколько может спонтанно потратить — или отложить на сноуборд. Если вместо такси он поедет на метро и сэкономит 400 руб, бюджет на месяц не изменится, зато свободных денег станет больше.

Паша в любой момент может проверить, всё ли идет по плану — исполнение расходов в неделю, в месяц и в год отражается на графике. Круговые диаграммы показывают фактические расходы по категориям.

По сравнению с имеющимися приложениями на рынке Паше сильно повезло: не нужно держать в голове детали дневных трат — основные категории у него всегда под рукой. И всё-таки чтобы Паша не забывал вносить расходы, можно настроить вечернее push-уведомление. А виджет поможет активировать запланированные траты в один клик.

Разговор о деньгах — не обязательно серьёзный, а интерфейс финансового сервиса — не обязательно сложный. Чтобы Паша не бросил, его нужно подбодрить, не оставить в тоске с минусом на счету и рассказать, как всё-таки накопить на сноуборд, если сегодня он опять потратил больше, чем хотел.

Масштабы

Сервис может быть бесконечно хорош, но какой в нём толк, если людям лень записывать.

Чуть менее ленивым пользователям в перспективе могут помочь голосовые ассистенты — раз уж теперь Siri можно использовать в любых приложениях, пусть записывает расходы и помогает копить.

Для самых ленивых остаётся материальная мотивация — её мы и предложили во второй версии концепта «Миниденег»: если расходы записаны, а деньги остались, сервис напомнит перевести их на депозит, а там к концу года и на билеты в Андорру может насобираться.

Сергей Ковтунов,

руководитель отдела бизнес-аналитики Redmadrobot

В России пока не развита практика личных бухгалтеров, например, как в США. Почему бы сервису не стать личным бухгалтером, который не только покажет данные по расходам, но и поможет сэкономить, например, на налогах? Мало кто знает, что по ипотеке можно вернуть до двухсот пятидесяти тысяч рублей налогов и что 6-7% доходности по депозиту компенсируют инфляцию.

Получать свой FYI

Ежемесячная подборка приятных металлических текстов

Финансовое планирование — это всегда анализ больших данных. Популярные пользовательские сервисы могут сравнивать данные пользователей и предлагать подходящие для них функции и подсказки. Например, отслеживать повторяющиеся действия — кино и кафе по пятницам, такси на работу только по понедельникам — и предлагать скорректировать категории обязательных расходов. Или наконец ответить на извечный Пашин вопрос: как с такой же зарплатой его коллега Игорь смог накопить на Тойоту и съездить в отпуск на Ибицу.